おじさんの投資と日記
毎週毎週代わり映えのしない運用報告ですが、投資運用を始めてからほぼ無風な状態が続いております。
期間も浅いし、この期間で上下されても困りものですが （笑）
さてロボアド（ロボット投資）WealthNavi(ウエルスナビ）の3週目の実際です。
特に変わらないのでサクサクっといきます。
+188（+0.17%）
凄いですね！
プラスになりました！
変わらずの微風加減ですが、プラスになった画面を見れるだけでも幸せを感じます。
これからもあまり変わり映えはしないと思いますが、今月からマメタスの積立も始まりますので、今後も定期的に運用成績を公開できればと思っております。
投資は自己責任で
本日もご覧いただきありがとうございました。
最近朝晩がめっきり寒くなってきました。
こんな時は資産運用で懐を温めれればいいのですが。
さて、先々週から行っているロボアド（ロボット投資）WealthNavi(ウエルスナビ）の２週目の実際です。
先週はダウの急落で大きく値を下げていましたが、今週はどんな感じでしょう。
さっそくいってみよー！
-771円（0.77%）
凄いですね！
ほぼスタート時ぐらいに戻りました。
微風というか、無風もいいとこてすが、大きな下げから戻ってくれて良かったです。
内容については変わっていません。
こんな感じです。
赤色の字がへったのが嬉しい限りです。
結局、blogで書くのに週1で見るので一喜一憂している気もしますが。
投資は自己責任で
本日もご覧いただきありがとうございました。
ウェルスナビの運用が始まりました。
先日ウェルスナビに入金をしたというエントリーを書いたのですが、ようやくウェルスナビの運用が始まりました。
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最初に答えた質問で運用方針が決まり、その後運用が始まります。
結局口座申込みから住所確認までの流れとなると約1週間ぐらいかかりました。
僕の場合はリスク許容度4で、20年の期間に設定しました。
元本が250万円で目標が400万円の設定です。
この設定で実現可能度は51パーセントと半々の確率で実現できるかもしれないと言う微妙なポートフォリオです。
最初の投資額が10万円+月々1万円の20年になりますので、このウェルスナビで1千万円を目指すとかそういう運用方針ではありません。
半分は検証をするという意味も入っていますので、どうなるか経過を見守っていきたいと思います。
どうなることやらですが50%の確率であれば、絶対不可能というわけでもありませんし、絶対に実現するというわけでもありませんので、運用を見ているのが面白いかもしれませんね。
ウェルスナビは月々の通常積立1万円に、マメタスのおつり相当分の積立がありますので、実際には毎月2万円ぐらいの積立になるのではないかと思います。
2万円で運用すると元本が500万円で目標800万円 になります。
金額が増えているので、ポートフォリオが変わってしまうかもしれませんが、単純に考えると、そんな感じになるのではないかと思われます。
ロボアドバイザーのポートフォリオは、具体的なファンド名が出るわけではなく、欧州株に2万円、アジア先進国ファンドに1万円というような感じで表記されていますので、具体的な内容はわかりませんが、自分がどの地域にどの地域のどんな金融商品に投資をしているのかというのは知ることができます。
それではウェルスナビの運用を見ていきたいと思います。
大きな変化があれば順次ご紹介していきます。
本日もご覧いただきありがとうございました。
THEOで運用がスタートしました。
とは言えスーッと流れるようにはじまったので
えっ？もう開始したん？って感じです。
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正直、何もしていません。
僕の場合はフライング気味に入金をしたので、入金→住所確認といった感じだったので、住所確認を終えたらすぐに運用が始まっていたようです。
って言うのが、運用が始まっても何も変わるところがありません。
メールでは入金時に運用が始まります的なことは書いてありますが、1点づつあれを買いました。これを買いましたという案内があるわけではありません。
自然に始まっている感じです。
悪い意味で言っているのではないので、そこはご了承いただければなと思いますが、スーッと運用されていたわけです。
はい。
ポートフォリオを見たら、既に投資が始まっていました。
ちゃんと運用方針に従った割合で買付されていたので、安心しました。
端数なんですかね？ちょっと現金が残っていましたが、誤差ですね。
なにはともあれ、スーっと始まっていたことに感動しています。
これも別にTHEOが悪いわけではありません。ダウが下げて、日経平均が1000円近く下がったことによる影響です。
だがしかし、いきなりマイナススタートはあまり気分の良いものではないですね。
長期投資なのでハッキリ言って今の価格なんてどうでもいいですが気分的にね（笑）
ちょっとでもいいのでプラス表示されて欲しいものです。
こうやって実際に、運用が始まると楽しみになるもんです。
最初THEOは入金をミスったのもあり初期投資分で行こうかな？とも思っていたのですが、やはり積立もしようと思います。
実際にこうして運用が始まると何か楽しくなってきました。
そんな感じでゆるーく始まってしまいましたが、運用成績については順次公開出来ればと思っています。
それでは、本日もご覧いただきありがとうございました。
先日のエントリーでTHEO+SBI証券に申込をしましたと書いたのですが、今回はWealtNaviに口座開設申込をしました。
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正直ね、WealtNaviの口座を開設するつもりはあんまりなかったんです。
THEO口座を申込したばからですし、SBISL口座も作ったし、元々少ない資金をそんなに分散してもなーという気持ちはあるのですが、僕がTHEOの入金をミスったので、THEOは積立型ではなく、当初資金でどう運用できるかを検証することにしました。
で、積立のロボアドが欲しいなーと思った結果、WealtNaviがいいのではないかということになりまして、口座を作りました。
そういった経緯もあるので、こちらの口座は積立型で投資を行っていきたいと思います。
ちなみにWealthNaviは書留で自宅に書類が届いて口座開設となるらしいです。
各社それぞれ確認方法が違うんですねー。
世界水準の金融アルゴリズムは、これまで一部の富裕層や機関投資家など、特別な層だけのものでした。
テクノロジーの力で、誰もが世界水準の資産運用をできるようにしたのが、ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」。相場の動向に惑わされず、あなたの代わりに、すべて自動で資産運用を行います。
ということで我々庶民でも世界水準の金融アルゴリズムを使い資産運用ができるようにしたサービスということですね。
しかも、
ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム
がベースになっているらしく、期待は膨らみます。
もうね、ノーベル賞という言葉だけで儲かる気がしてきます(笑)
庶民ぶりをいかんなく発揮しております。
調べてみたらWealtNaviも自動でリバランスを行ってくれるんですね。
しかも自動で税金を安くするための最適化も行ってくれたり、もしかすると、THEOよりいいのかも？
なんて思ってしまいます。
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目標金額とリスク許容度の設定
最適なポートフォリオの自動構築
入金
自動発注
自動積立
分配金の自動再投資
自動リバランス
自動税金最適化（DeTAX）[/aside]
こんなにやってくれれば、ある程度安心して自動運用を任せられるでしょ。
少なくともこのエントリーで書いた人が運用している先物取引よりね。
何せ感情がまったく入らないがいいです。
運用がはじまるのが楽しみです。
THEOの口座が開設されました。
とメールが来ましたとエントリーを書きました。
その後すぐに入金を行いましたが、やってしまいましたよ・・・。
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口座が開設されたので早速入金をしようと 思いました。
口座開設をした時のことなどすっかり忘れているのです。ほんの数日なのに。
はじめに10万円。そこから積立毎月1万円の予定でしたので、当面の投資金額として20万円を入金しました。
入金した後THEOの管理画面を見る、 間違いなく20万円が反映されていました。
ですが、積立のところを再確認すると、銀行口座から直接積立（引き落とし）されるようです。
メニューの積立のところを見ると確かにそう書いてあるのですが、口座内お金から積立はできないんですね。
僕が確認しなかったのが悪いんですが、入金をするとその金額で運用開始されるようです。
いや、僕が悪いんですがね・・・
ということでとりあえず、積立はオフにしました。
出勤メニューも、現在は表示されていないので、もしかすると運用開始前に半分出金して、積立という形にできるかもしれませんが、現時点ではよく分かりません。
入金はできるけど、出金はできないという変な状態になっています。
マイナンバーの確認が終われば新たなメニューが出てくるのかもしれないので、少し様子を見たいと思います
積立と入金については、先ほど書いたような感じでしたが、入金の方法についてはクイック入金が使えるので、 かなり便利です。
僕の場合は、住信SBIネット銀行からクイック入金したのですが、簡単に即時入金されました 。振込先を入れなくていいので、送金先を間違えることもないですし、大金を送金するのであればクイック入金を使うべきだと思います
当初は、まず10万円を入金し、それにプラス月1万円ずつ積み立てをしていき、運用をしようと思っていたのですが、 20万円を入金したところ、どうやらTHEOの口座内からの積立ではないようで、普通に銀行口座から引き落としのような形で積立になることがわかりました。
僕の確認不足でこうなっていますが、当初20万円で毎月1万円の積立では予定とはかなり違いますので、マイナンバー確認後に出勤メニューや中止メニューが出なかった場合は積立をやめて入金した20万円のみで運用を行いたいと思います。
そろそろSBI ソーシャルレンディングの口座登録はがきも届きそうなので、そちらにも資金を入れて、色々試してみたいと思います。
本日もご覧いただきありがとうございました
先日 THEO で運用をしようかなというエントリーを書きましたが 口座申し込みをしてから数日で 口座開設完了という案内が届いています
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口座開設の申し込みをしたのが、先週の金曜日です。
2018年10月8日の午前中に申込をしたので営業日で考えると 申し込み日からたったの2営業日での口座開設ということになります。
ネット系ではない通常の証券会社の口座を開設するには、ネットからの申し込みでも2営業日ということは稀です。
というよりも僕が知っている限りでほとんどありません。
そう考えるとTHEOの口座開設スピードは驚異的だと思います。
そりゃあ口座数増えるわって感じです。
口座開設にもAI技術なんかが使われているんでしょうか？
口座開設ができましたよというメールの中に
入金をすれば運用が開始できます
というリングがあって クイック入金ができるリンクがありました。
[aside type=”normal”] クイック入金について
クイック入金というのは送金を行う際に、証券口座の自分の口座番号などを入力する必要がなく、金額だけを指定して取扱番号を入力し、暗証番号を入れると送金が完了というサービスです[/aside]
どの銀行でクイック入金が行えるかというのは、それぞれの証券会社によって違いますが大抵は複数の銀行からクイック入金が行えるようになっています。
THEOの場合は
からクイック入金を行えるようになっています。
これだけ対応している銀行があると、ほとんどの方がクイック入金を使えるのではないでしょうか。
THEOの運用方針は、申込者の年齢や勤務形態、金融資産などによって決定されます。
僕の場合はポートフォリオを確認すると運用方針が値上がり益重視となっていました。
と配分されていました。
2008年からの10年間でのバックテストでは5.37%の収益率となっています。
どれくらいの確率での収益率かは不明ですが、5%を超える運用ができるのであれば、かなり魅力的なサービスだと個人的には思います。
僕が個人的に運用している投資信託で、年率6%行くか行かないかぐらいですので、こういったサービスを利用することで、組直しや確認の時間もいりませんし、他の事に時間を回すことができ、非常に良いのではないかと思います。
何より、1カ月1度見直しを自動でしてくれるので放ったらかしでOKというのがいいですよね。
というわけで、これより入金をして運用を開始していきたいと思います。
本日もご覧いただきありがとうございました
ロボットがアドバイスしてくれるロボアドバイザーですが、2018年10月8日体育の日についに申込しました！
いやーめでたい！
ようやくロボアドバイザーの恩恵が受けられる時がきたんですよっ。
というわけで今日は僕が申し込みをしたTHEOについて書きたいと思います。
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THEOはロボットが独自のアルゴリズムで投資を行ってくれるサービスです。
僕もそうですが、人間が投資をすると、どうしても「感情」というものが入り判断を誤ることがあります。
そこで、最近登場したのがロボアドバイザーと呼ばれる、ロボットが投資判断をし運用をするサービスです。
その中でもTHEOは利用後の満足度が90％を超える高品質な運用を提供するサービスです。
THEOのWebサイトのTHEOとはの一番上に
合理的な資産運用を、みんなのものにする。
時間や手間をかけることなく、１つの国の１つの資産に偏った「円預金」から、世界の様々な地域、様々な資産にバランスされた「分散投資」へのシフトを実現。これまでは一部の人のみが享受していた合理的な資産運用をみんなのものにする。
とあります。
THEOは定期的にリバランスを自動で行ってくれるのが特徴です。
また、資産運用方針も市場データや年齢などがから自動的に変更してくれるので、まさに手放しで運用ができるのが
THEOの良いところです。
また、多くのロボアドは最初にいくつかの質問に答えなければいけないのですが、THEOの場合は年齢と収入、毎月の積立額程度の質問で開始することができます。
質問の意味や自分の投資方針が無い場合はTHEOが優れていると思います。
THEOはあなたに代わってETFの買い付けを実施し、証券口座上に実際にポートフォリオを構築します。
一度構築したポートフォリオを定期的なリバランスでメンテナンスして、常に最適なパフォーマンスを発揮できる状態に保つことも忘れません。
また、資産運用方針の設定をTHEOにおまかせいただいた場合、THEOが1年に1回、資産運用方針を市場データの変化やお客さまの年齢などに応じて自動的に変更します。お客さまご自身の手で煩わしいメンテナンスをせずとも、資産運用方針を常に最適な状態に保つことが出来ます。
それと、取扱い銘柄が30～40と他に比べて多いのが特徴です。
ただウェルスナには自動税金最適化というわざと損を確定させて税負担を少なくする機能があったりとロボアドそれぞれに特徴があるので、自分に合うロボアドを探すのが一番ですね。
僕も今回THEOを申込しましたがウェルスナビも口座開設しようかと思っています。
※リンク先はウエルスナビ公式Webサイトです
僕の場合はSBI証券の口座から申込を行ったので、申込自体は10分ぐらいで終わりました。
普通の証券口座等を開くときと同様に情報を入力して、マイナンバーの通知カード＋運転免許証かマイナンバーカードをアップロードして申込完了です。
申し込み完了画面に審査に1日ぐらいかかるよ的なメッセージが出たので、２～３日で口座開設ができると思います。
毎月1000円からというロボアドもありますが、正直1000円では自動運用の恩恵をあまり受けられないように感じますね。
僕ならば、10万円＋毎月1万円なので1年で22万円の積立があります。そこに運用益がいくらか上乗せされたものが預かり資産です。
年率1%なので、最低22万円の1%、2200円の投資一任報酬がかかるということです。
ファンド購入等にかかる売買手数料や為替手数料は一切かかりません。
純粋に投資一任報酬の1%だけを支払うということですね。
THEOのパフォーマンスは公開されている数値で期待リターン4.8％です。
しかも2007年7月の世界金融危機直前から通算の期待リターンなので、2008年のリーマンショックを乗り越えてこの数値です。
普通預金利息が0.01%とかの時代ですので、完全おまかせで運用できる数値としてはかなり良いパフォーマンスだと思います。
ずーっと前に申込だけして放置プレーをかましていたロボアドバイザーMSV LIFE
夏も過ぎて涼しくなってきたので（関係ないけど）ここらで開始してみようと思いログイン。
相変わらずログインIDとPASSを忘れており、Gメールの履歴を漁る羽目に。
というわけでログインOK!
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マネックス証券のサービスで、投資先をロボットが判断してくれるサービスです。
マネックスにはアドマネックスバイザーとMSV LIFE（マネラップ）という２つのサービスがあります。
MSV LIFEの方が手数料が高いですが、完全におまかせで運用することができます。
まず、マイページにログインすると資産計画をはじめるというボタンがあり、そこから資産計画をします。
僕はまだ投資を行っていないので残高も損益も０円と表示されています。
運用時価と評価損益が表示されるというのはシンプルで分かりやすいUIですね。
「資産計画をはじめる」ボタンを押し先に進むと、2コースから選択する画面に代わります。
おまかせコースを強調してあり、いかにもこっちを選べ的な感じなので、こちらを選びます。
進んでいくと、どのように投資を行いたいかの設問が出てくるので、順に答えていきます。
が、この質問だけが？？？でした。
Q.お客様の考えに近いものをお選びください。
- リターンが高いとリスクも高い
- 投資期間が長いほど期間あたりの損失リスクが低くなる傾向にある
- 積立投資は時間の分散効果により損失リスクが低くなる傾向にある
- 複数の金融商品に分散投資をすると損失リスクは低くなる傾向にある
- 金融商品の価値は、国内外の経済動向などの影響を受ける
- 上記のいずれも該当しない
こんなん、ぜんぶ当て嵌まるしね。
というわけで全部選んでやりましたよ。
全部質問に答えるとプラン発表があります。
自分のスタイルに合った形で資産運用を自動で行うことができますので、ムフフフフですね。
でも、設定した投資金額10万だけじゃ80％以上の期待値で104000円・・・・
期待値で出してくれるのはすごくいいのですが、何せ種銭が少なすぎますね。
それでも突き進むのが漢ってもんでしょ！
というわけで、週明けに申し込みたいと思います。
