2020年7月のIDECO運用成績

2020年7月の運用成績

IDECOで積立を始めて、3年ぐらい経つんだけど、新型コロナウイルスショックで激下がりだったのでみない事にしてたんだけど、もう7月である程度落ち着いたので、運用成績をチェックすることにした。

ちなみに僕の積立金は今は月額10000円。

初めて1年ぐらいは5000円だったので、公開している数字と期間が合わないのはそういうこと。

かろうじてプラス

損益は+1859円とかろうじてプラス。

かろうじてでもプラスで、マイナスが出ていないだけヨシとしようと思うけど、イデコ以外の積立の方が成績が良いので、なかなかまぁ良かったとは思えない自分がいる。

損はしていないんだけどね。

毎月の掛金分配割合について

僕のイデコの掛金の割合はこんな感じ。

本当は

  • SBI中小型割安成長ファンドジェイリバイブ
  • DCニッセイ外国株式インデックス
  • eMAXIS最適化バランス

の3本で行きたいところなんだけどね。一応日本人としてJAPANも入れないとと思い、分かりやすいTOPIX100インデックスファンドを入れている。

各ファンドの運用成績について

SBI中小割安成長株ファンドジェイリバイブ<DC年金>のみマイナス

やっぱりニッセイ外国株式インデックスは良い!

イデコで買う前からマネックスのNISAで投資してたんだけど、運用成績は良かった。

SBI中小割安成長株ファンドジェイリバイブ<DC年金>のみマイナスだけど、気にしない。-287円とか誤差中の誤差だろうしね。

何が正解かは自分次第

僕の運用方針では、現在トントン。でも人によったらかなりの利益が出ている人も居るはずだし、逆に含み損が出ている人も居ると思う。

でも、これから何十年と積み立てるわけだから、ほんの数年の事なんて誤差オブ誤差。

数年の成績を見て一喜一憂していてはダメだと思う。

何が正解かは自分次第!

家賃支援給付金の申請と注意しなくてはいけないこと

家賃支援給付金の申請と注意しなくてはいけないこと

新型コロナウイルスの影響で売上が単月で50%減、または3か月連続で30%減した、事業者の家賃2/3を6か月分支援してくれる家賃支援給付金制度。

以前のエントリーで書いたけど、僕も今日ようやく申請した。

前回のエントリーを書いてから、かなり時間が経ってしまったのには理由があるので、なぜ申請に時間がかかってしまったかを書いていく。

提出書類の多さ

前回申請した持続化給付金の場合は、確定申告書と今年の売上が分かる書類だけで良かったんだけど、家賃支援給付金の申請書類はかなり多い。

↓これだけの書類がいる(僕が実際に提出した書類)

これだけの書類をPDFにして(写真でも良い)アップロードして、賃貸の情報を入力して、保存しようとしたら、書類をアップロードしないと、途中で保存できず、書類を準備してたら、タイムアウトで最初からやり直し。

書いてて、頭がパニックを起こしそうだけど、賃貸情報の入力は途中で置いておくことが出来ないということ。最後まで入れ切らないと保存できない。

そんなことを何回か繰り返したので、この家賃支援給付金の申請をする方は、絶対に最初に書類を用意しておいた方が良い

まぁ最初の案内で「書類は全て用意してください」と書いてあるので、「いけるだろ」と思って進んだ僕が悪いんだけどね。

賃貸契約書の罠

僕の申請が遅くなった原因がこの賃貸契約書の罠で、今の賃貸契約は2年とか3年毎の自動更新になっているものが多いと思う。更新書を送ってくる管理会社もあるけど、とても稀。

僕も会社は2か所を仮ていて、1か所は3年毎に更新契約書を送ってくるので、問題ないんだけど、もう1か所は2年毎の自動更新になっている。

これでまず、躓いた。

自動更新の場合は別途書類が必要

今回の家賃支援給付金の申請では、「2020年2月が契約期間に含まれていないといけない」ので、最初の契約満了の期間が2020年1月までの場合、別の書類が必要。

僕もこれが問題で、別の書類(賃貸借契約等証明書 様式5-3)を賃貸人に書いて貰わないといけなくて、時間がかかった。

賃貸人が書かないといけないというのが、手間で管理会社ではダメらしい。

こんなの管理会社が書いたらいいと思うけど、ハンコとか要らない代わりに、本人自書じゃないといけないらしく

僕→管理会社→賃貸人→管理会社→僕

と時間がかかった。(僕が借りている物件の大家さんは東京、僕は兵庫)

これ、結構大変なので、家賃支援給付金を考えている方は早めに手を打った方が良い。

入力する項目がとにかく多い

家賃支援給付金の申請は決められたフォームに、順々に入力していくんだけど、持続化補助金が簡単にできたから、家賃支援給付金も簡単に申請できるとは思わない方が良い。

持続化補助金と違い、家賃なので、賃貸人の情報も入力していくんだけど、ここにまた罠がある。

貸している側の名義が変わっていたら、記載しないといけない

2件の内の1件は大東建託で借りているんだけど、大東建託が、大東建物管理株式会社から大東建託パートナーズ株式会社に社名変更してた。

この場合も、以前の会社情報と、今の会社情報の両方の情報を申請者が入力しないといけないので、社名変更なのか合併なのか、自分で調べないといけない。

多分ね、会社名が変わった時に案内はされているんだと思うけど、契約書自体が変わるわけでもないから、そんな気に留めてないことが多いんじゃないかと思う。

その前に、会社名の変更で法人番号は変わっていないので、わざわざ記載させる必要があるのかが疑問。

申請を途中でやめる人が多いと思う

多分だけど、この申請方法のままだと、途中で申請を止めてしまう人が多いと思う。

前の、持続化補助金ですら、やり方が分からないとか、複雑で申請していないと言ってる人が沢山いるのに、今回これだけの書類を用意して、入力しないといけないわけだから、前回の持続化補助金の申請が出来ないと、出来るわけないよね。

コールセンターは繋がりやすい

今回もコールセンターが作られているので、分からない場合は、電話したらいいと思う。

僕も、「契約が消費増税を跨いでいて、引き落とし金額と、契約書家賃が合わない時はどうしたらいいのか?」と問い合わせをするのに電話をしたけど、すぐに繋がった。

いずれにせよ、皆必死で事業を継続しようとしていると思うので、申請するのであれば、早い方が良いと思う。

やればできるさ。

追記(2020.12.02)

申請書類が足りないと言われ再提出

ただでさえ審査に時間がかかっているのに、ある日メールが届いて「申請書類が足りていません」だと。

上の方でも書いたけど、大東建託が社名変更をしたことで、新会社が貸している証明を提出して下さい。と言われた。

決まりなんだから仕方ないと思って、提出したけど、何か腑に落ちない。

提出したのに見てない

「書類を提出したのに不備になって帰ってきた」なんて話がSNSでは噂になっていたけど、僕も同じ目に遭った。

添付で書類を提出したのに「出ていない」と。

意味が分からないので、そのまま再提出したら、審査OKって・・・。

家賃支援給付金を申請してのまとめ

家賃支援給付金は「いただくもの」なので文句を言える立場では無いのは重々承知した上で書くけど、審査を請け負った組織がダメなんだろうなと思う。

スピーディに処理しないといけないんだから、申請があったらとりあえず最低限の書類提出とチェックだけで給付をすべき。

その後、きちっと調べて、不正受給が疑われる事案なら、法的手続き踏まえ、返金を求めればいい。なんなら損害金を100%上乗せして、倍返しで返金させればいい

それぐらいの心持ちでやらないと、本当に必要な人の元へ、スピーディに給付なんてされない。

最期に、僕は家賃支援給付金を申請してから給付まで3か月かかったことを付け加えて、今回はこの辺で。

ではまた!

まずはエアコンを購入

連日、住宅についてのエントリーになってしまってるけど、昨日のエントリーでも書いたとおり、ついに家の引渡しを終えて、昨日、本日と、家の各部のサイズを測っていたのが、ようやくひと段落。

今回は、引っ越しだけど、エアコンと洗濯機と冷蔵庫は新調予定なので、家電量販店に行ったんだけど、やっぱそこそこ高いな。

とりあえずエアコンを2台を購入

工事費入れて40万円超

これに冷蔵庫と洗濯機とか考えたら、100万コースw

正直、ネットで買った方が安かったけど、工事とか考えたら家の近くの家電量販が良いと思ったわけ。(後で調べたら、エアコン取付だけも依頼できるみたいだし、そっちの方が安かったかも)

ネットと実店舗の価格差は1台2~5万ってところなので、どちらが良いかは人それぞれだと思う。

ちなみに、ネットでエアコンだけを購入した場合は取付業者を探さないといけないんだけど、昔と違って、施主支給のエアコン取付だけをしてくれる業者って増えてるし、【くらしのマーケット】 とかを使えばすぐに探すことが出来る。

エアコン取付業者

エアコンの取付とかは【くらしのマーケット】 が良いと思う。家の近くの業者さんを探すことが出来るし、僕は今回、エアコンは家電量販店で買ったけど、TVアンテナは【くらしのマーケット】 でお願いした。

リビングはダイキンのうるさらXをチョイス

ダイキンうるさらX

正直ね、エアコンは冷えれば何でもいいんだけど、リビングだけは良いエアコンがやっぱり便利なので、良いエアコンを頼むことに。シャープ以外ということで、今回はダイキンをチョイス。

その中でも、リビングは大奮発して最高峰Rシリーズを選んだんだけど、この3点を重視!

  1. うるる加湿
  2. 水内部クリーン
  3. 無線LANアダプタ内蔵

以前のエアコンを買うときに、「この加湿って大して加湿されないからあんまり意味ないですよ」的なセールストークを信じて、ロクに調べず、シャープに変更した経緯があるので、今回はしっかりと調べてみた。

1.うるる加湿の加湿量

4.0kW<200V>~8.0kWクラス:750ml/h(1.20kWh)

まぁ条件はあるんだけど、最大で1時間750mlって普通に凄いよね。

2.水内部クリーン

冬は加湿水、夏は結露水を使ってエアコン内部を洗浄してくれる機能。これ地味に良い。凍結洗浄がHITACHIのエアコンに付いてるけど、自動洗浄機能は有難い。エアコン洗浄のサイクルも伸ばせるしね。

3.無線LANアダプタ内蔵

無線LAN機能があるからと言って何でもできるわけでは無いんだけど、外からON・OFF、運転モードの切り替えが出来れば、かなりいいよね。特に出かけていて帰る時とか、便利よね。

もう1台はEシリーズ

今回2台エアコンを購入して、リビングは最高峰Rシリーズを購入したんだけど、寝室のエアコンはEシリーズ。一番下のグレード。

カタログで行ったら、右端と左端w

それでも結露水で内部を洗う機能は付いているし、寝室で使うには必要にして十分だと判断した。

こっちも無線が使えたら、1階から寝る前に部屋を冷やすとか出来るんだけど、それには

別売の無線LAN接続アダプターBRP087A42、遠隔制御P板セットKRP067A41が必要になる。2つ併せて18000円~20000円ぐらい。

それならMシリーズを買った方が良い気もするんだけどね・・・。

結局好きな奴を買えばいいと思う

僕は、今回はSHARPを避けたかったので、ダイキンを買ったけど、結局の話、好きなエアコンを買ったらいいと思う。

各社それぞれ、特徴があるし、自分のライフスタイルに合うエアコンを選べばいいんじゃないかな。

ネットで買うか店舗で買うか論争もあるけど、これもどっちでも良いと思う。

昔みたいに、持込商品は取付しません!みたいな業者は減ってるしね。

【くらしのマーケット】みたいなところを使えば、簡単に取り付けしてくれる業者も探せるし、ネット販売でも、取付までセットのところもあるし、選びたい放題。

良い時代だなぁ。

すまい給付金

前回のエントリーで住宅ローン控除が13年に延びていてお得ということを書いたけど、なんと今、住宅を買うと「すまい給付金」という給付金が貰える。

給付金なので返済もしなくていいし、純粋に貰えるお金。

すまい給付金とは

すまい給付金は、消費税率引上げによる住宅取得者の負担をかなりの程度緩和するために創設した制度です。消費税率8%時は収入額の目安が510万円以下の方を対象に最大30万円、10%時は収入額の目安が775万円以下の方を対象に最大50万円を給付するものです。

すまい給付金をかんたんに説明すると、公式Webサイトにも載ってるんだけどポイントは3点

  1. 引上げ後の消費税率が適用される住宅を取得する場合、引上げによる負担を軽減するため現金を給付
  2. 平成26年4月から令和3年12月まで実施
  3. すまい給付金を受け取るためには、給付申請書を作成し、確認書類を添付して申請することが必要

これも住宅ローン減税と同じく、消費税増税分の負担軽減が目的らしいけど、期間を見ると、平成26年4月からとなっているので、消費税が8%に引き上げられた時に作られた給付金だと思う。

すまい給付金の対象者は

  • 住宅を取得し登記上の持分を保有するとともにその住宅に自分で居住する
  • 収入が一定以下

普通に住宅を買って、収入が一定以下なら対象。この収入が一定以下っていうのが、775万以下。そもそも収入が775万円の人って日本にどのくらい居るのか知らないケド、そういうことらしい。

他にも要件があるんだけど、簡単に言うと、自分が住むために50㎡以上のちゃんと検査された家を買って、引き上げ後の消費税率が適用されていることみたいな。

ちなみに中古でも新築でも対象になるんだけど、給付額に差が出てくるので、詳しくは「すまいの給付金」で検索するのが良いと思う。

最大50万円

「最大」なんだけど、今からマイホームを購入する世帯ならほとんどが50万円の対象になると思うので、申請を忘れないように!

ではまた!

久しぶりにソーシャルレンディングをチェック!

もうね、放ったらかしもいいとこなぐらい、見てなかったソーシャルレンディング。

僕が今出資しているのはSBISL(SBIソーシャルレンディング)だけなんだけど、当初は5万円を3口出資して、そのうち5万円分は早期償還されたので、あまり儲からず、運用残が10万円分。

正直な話、不動産バイヤーズローンは、元本も償還されつつあるので、さほど心配する事もないし、何の問題もないんだけどね。

バイオマスブリッジってどうなんだろう?

バイオマス事業も利益は上がっているみたいだから、大丈夫なんだろうけどね。

BSとPLが公開されてたので見たけど、僅かながらも黒字ではあるみたいだし、粉飾でもしてない限りは、事業としては大丈夫なんだろうと思う。

償還についても当初から

借手は最終返済日(貸付実行日から約24ヶ月後、2020年10月末日)に元金一括払いで返済を行うことが予定されているため、お客様への出資金の償還は、原則として最終分配日を予定しています。ただし、貸付先から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性があります。

SBI SLファンド説明ページより引用

2020年10月に一括返済予定らしいし、来るXデーまで、あと2ヶ月ちょっと。

VCとか凄いと思う

こうして、自分が僅かながら出資している中でも、バイオマスとか心配で仕方がないのに、VC(ベンチャーキャピタル)とか凄いよね。

訳わかんない事業に、計画だけd、将来性を見出してお金を出すんだから、メンタルと見る目がないとヤバイよね。

ソーシャルレンディング業者

僕はSBIのソーシャルレンディングに出資しているけど、ソーシャルレンディング業者ってのは沢山あって

  1. SBIソーシャルレンディング
  2. クラウドバンク
  3. CRE Funding
  4. Funds
  5. CAMPFIRE Owners
  6. クラウドクレジット
  7. FANTAS funding
  8. FUNDINNO
  9. SAMURAI

ぱっと書いたらこんな感じ。クラウドバンクとか有名だよね。

各社、取り扱いしている商品が違うので、自分に合った、出資先を探すといいと思う。

僕は単純にSBIというブランドだけで選んだんだけどね。

では、また!

2020年7月のテオとウエルスナビと積立投信をチェック

2020年7月のテオとウエルスナビと積立投信をチェックしていくよ。

今回は最後に、僕が積立している投信の成績も比較の為に出してみようと思う。

ウエルスナビとテオを比べる(7月17日)

ロジックとかも違うから、本当は比べれるようなものじゃないんだけど、お金を預けている僕らからすると、成績だけが純粋な判断材料になるわけ。

ウエルスナビの+7.97%に比べてテオは+1.79%。

ウエルスナビの方が良いんだろうと、予想はしていたんだけど、思った以上にウエルスナビの方が良いのが、いい意味で期待を裏切られた感じ。

7月23日に再度見直してみた

もしかしたら、先週がたまたま成績に差が出ていた可能性も0度はないので、1週間後にもう一度比べてみた。

はい、どーん!

更に差が広がってるやないか!?

まぁ両方ともに収益プラスなので、いいんだけどさ。差が開いてるよね。今の地合いならウェルスナビの方が向いてるってことかなぁ。

それとも、テオのアルゴリズムが弱いかどっちか。

収益グラフの形は、テオもウエルスナビも結構似てるんだけどね。

良く言えば、テオの方が上下の変動が少なく安定している感じ。

逆にウェルスナビは良い時は良いけど、下がる時もガーン!と下がるイメージ。

結局のところ好みの問題だろうね

運用収益+8.5%

とうことで、テオとかウエルスナビじゃなくて、単純に、僕がSBIで買って積立している投資信託の成績はこんな感じ。

運用収益+8.5%と優秀。やっぱりさ、5のつく日に1000円づつブンさんして購入している良さが出てるんだろうか?

多分関係ないんだろうけどw

こうなって来るとテオさん・・・

別にね、テオが悪いわけじゃなくて、僕の運用方針と今の地合いが合ってないだけなんだと思う。たまた、今はウエルスナビの方が良いだけだと思いたいw

でも、もし本当に地合いに合ってないだけなら、ある意味ヘッジ的なとらえ方をしておけばいいんじゃないかと思ったりもするよね。

というわけで、また次回!

家賃支援給付金について

コロナの影響ってやっぱり大きいよね。

僕の会社の売上が6月は50%超減と悲惨だった。

5月は5月で休業協力要請に応じたので、GWを全部休業して、ボロボロ。

持続化補助金の申請は6月の末にして、既にいただいた。

本当に助かる。

で、今日7月15日、家賃支援給付金の申請がスタートした。最大家賃の2/3を6か月分給付してくれる制度。これは助かる!と思って、さっそく申請。

家賃支援給付金

新型コロナウイルス感染症を契機とした5月の緊急事態宣言の延長などにより、売上の減少に直面するみなさまの事業の継続をささえるため、地代・家賃(以下、賃料)の負担を軽減することを目的 として、賃借人(かりぬし)である事業者に対して給付金 を給付します。

家賃支援給付金Webサイトより引用

給付額は家賃75万円までは家賃の2/3、それを超える部分については1/3の金額を6か月分支給される。支給要件は色々あるけど、持続化給付金を受け取れたなら、最低限の支給資格はあるので、あとは賃貸契約がどうなっているかってところ。

僕も、さっそくWeb申請をしてみようとしたんだけど、問題発生!

賃貸借契約と引き落とし額が違う!?

家賃支援給付金の申請について契約内容と引き落とし額が消費増税の関係で違うことが判明。
書類を途中まで入力していたんだけど、途中でストップ。

賃貸契約書が消費増税の月を跨いでいるので、賃貸借契約書と実際の引き落とし金額に差があるわけだけど、今回の申請では、家賃をきちんとした契約の上で払っている証明として

  • 賃貸借契約書
  • 支払い実績証明

の2点が必要なので、この2つの金額に相違があると、エビデンスとして機能しないことになるよね。

振込先名だけは分かるけど、意味ないよね。

家賃支援給付金事局に電話して聞いてみた

別に不正をしているわけでも、何でもなく、消費増税のせいで、金額が違うということが起こっているので、家賃支援給付金事務局に電話をしてみた。

賃貸借契約が消費増税を跨いでいる場合は、増税後の金額で申請して良いとのこと。
新たに証明書もいらないので、更新時の増税前の契約書を添付してくださいとの返答を得た。

そりゃそうだと思う。
あのしっかり者のD東ですら、増税だからって契約書を巻きなおすなんてことしないもんね。

今回の申請書式について

今回の申請は前回の持続化給付金と違って、申請に必要な書類が10倍ぐらいある気がするし
Web申請で入力していても、途中でマジで嫌になるかも・・・レベル。

難しい計算とかは無いんだけど、なんせ、入力項目が多いのと、アップロードする書類が大変。
家賃を支払った証明なんて、過去3か月分いるしね。

多分、前回の持続化給付金の申請が簡素化しすぎて、不正申請・不正受給があまりに多かったんだろうね。

今回は、Web申請でも事あるごとに、不正受給についての警告が必要以上に出てくるし、何か、前回の持続化給付金の申請が、ヤバかったんだろうと想像できて仕方ない。

不正受給とかしてもどうせバレるよ

書類を胡麻化してとか、数字をちょいちょいなんてしてもどうせバレるよ。

申請時に確定申告書と事業概況説明も提出するわけだしね。

その両方共を税務署に提出しているのを忘れているわけないよね。

さらに、支給決定したら、貸主と借主両方に支給決定の通知が行くらしいしね。

<振り込み完了時>
マイページの表示:お支払い手続き完了
通知メール件名:「【重要】【家賃支援給付金】給付金の振込手続きが完了いたしました。(申請番号:XXXX-XXXX-XXXX-XXXX)」

申請の確認を完了し、家賃支援給付金の振り込みを決定した後に、登録いただいた住所宛てに、家賃支援給付金の振り込みのお知らせを送付するとともに、振り込みをおこないます。
さらに、登録いただいた賃貸人(かしぬし)または管理業者の方宛てに、申請者に対して給付金を振り込む旨、お知らせを送付します。
(申請者ご本人および賃貸人(かしぬし)または管理業者の方宛てに送付するお知らせは、「家賃支援給付金の振り込みのお知らせ」という給付通知書です。)
申請番号:XXXX-XXXX-XXXX-XXXX)は、メール配信時に指定された番号が記載されます。

家賃支援給付金Webサイトより引用

でも、これって、家主に売上げが下がっていますよって事が通知されるわけだし、場合によっては次回の更新に影響があってもおかしくないよね。

なんか、支給金がきちんと家賃として使われるかどうか、物件オーナーの不安を払拭するためとか言ってるけど、逆効果な気がして仕方が無い。

何かズレてるんだよね。